Titolo: Mutui e finanziamenti: le nuove garanzie. Concessione. Opposizione alla negazione. Rinegoziazione con la banca Autore: A. Agnese, Avvocato in Milano con master in Giurista di Impresa

Nello scenario attuale, l’accesso al credito bancario quale strumento di sostegno dell’economia, dell’imprenditoria e delle famiglie italiane assume un’importanza preponderante e a tal proposito, il legislatore e i regolatori hanno introdotto molteplici strumenti a tutela delle categorie qui sopra citate quali ad esempio l’estinzione anticipata e portabilità dei mutui, nonché il sistema di soluzioni stragiudiziali delle controversie, volto a favorire la composizione bonaria dell’eventuale vertenza.
Un ruolo particolare deve poi attribuirsi alle facilitazioni previste dai protocolli di intesa siglati dall’Associazione Bancaria Italiana, per la loro capacità, quanto meno potenziale, di promuovere l’accesso e lo sviluppo del credito bancario.

Corredata in appendice da QUESITI relativi ogni singolo capitolo sui principali aspetti dei temi affrontati e RISPOSTE fornite dalla più recente giurisprudenza di legittimità e dalle decisioni dell’arbitro bancario finanziario, l’Opera fornisce un quadro generale delle tematiche relative al mutuo bancario e ai finanziamenti e analizza nello specifico tutti gli STRUMENTI DI TUTELA della clientela nei confronti degli istituti di credito, sia in sede di stipulazione del mutuo (a questo proposito, particolare rilievo è assunto dalle norme in materia di trasparenza) sia in fase di vigenza del contratto.

IL VOLUME È COSÌ ORGANIZZATO:
Introduzione – Il modello di banca universale e l’attuale ruolo economico delle banche

Capitolo I – Il mutuo e la promessa di mutuo, tra realità e consensualità del contratto
1. La realità del contratto di mutuo
2. La promessa di mutuo o contratto di finanziamento
Questioni giurisprudenziali
Cassazione civile, Sez. III, 21 febbraio 1995, n. 1861
Cassazione civile, Sez. I, 3 gennaio 2011, n. 14
Cassazione civile, Sez. I, 21 luglio 1998 , n. 7116
Cassazione civile, Sez. III, 5 luglio 2001, n. 9074
Cassazione civile, Sez. III, 6 febbraio 2004, n. 2301
Cassazione civile, s.u., 19 maggio 2008, n. 12639
Cassazione civile, Sez. I, 11 gennaio 2001, n. 317
Cassazione civile, Sez. III, 3 dicembre 2007, n. 25180
Cassazione civile, Sez. III, 9 maggio 2007, n. 10569
Cassazione civile, Sez. I, 8 luglio 2004, n. 12567
Cassazione civile, Sez. III, 20 aprile 2007, n. 9511
Cassazione civile, Sez. I, 6 giugno 2003, n. 9101
Cassazione civile, Sez. III, 23 aprile 2001, n. 5966

Capitolo II – I requisiti del contratto di mutuo
1. Il consenso nel contratto di mutuo
2. La forma del contratto di mutuo bancario, fondiario, di scopo, di credito al consumo, agrario, peschereccio, alle opere pubbliche
3. La causa del contratto di mutuo, di mutuo di scopo e di finanziamento in generale
Questioni giurisprudenziali
Cassazione civile, s.u., 4 novembre 2004, n. 21095
Cassazione civile, Sez. I, 9 gennaio 2013, n. 350
Cassazione civile, Sez. I, 17 novembre 2000, n. 14899
Cassazione civile, Sez. I, 11 gennaio 2013, n. 603
Cassazione civile, 15 gennaio 2013, n. 798
Cassazione civile, Sezione I, 19 aprile 2002, n. 5703
Cassazione civile, Sez. III, 20 febbraio 2003, n. 2593

Capitolo III – Gli strumenti per favorire l’accesso al credito delle piccole e medie imprese
1. Introduzione
2. Il Fondo Centrale di garanzia per le Piccole Medie Imprese
3. Il Plafond Piccole Medie Imprese della Cassa Depositi e Prestiti
4. Il Sistema Export Banca
5. I finanziamenti erogati dalla Banca Europea degli Investimenti
6. L’Avviso Comune per la sospensione dei debiti delle piccole e medie imprese verso il sistema creditizio
7. Le Nuove misure per il credito alle Piccole Medie Imprese
8. Le Nuove misure per il credito alle PMI: Plafond Progetti Investimenti Italia
9. Le garanzie prestate dall’ISMEA
Questioni giurisprudenziali
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Milano, 21 maggio 2011, n. 1095
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Roma, 23 aprile 2012, n. 1272

Capitolo IV – Gli strumenti per favorire l’accesso al credito bancario delle famiglie
1. Introduzione
2. Il Piano Famiglie
3. Il Percorso Famiglie
4. Il Fondo per i prestiti alle famiglie con nuovi nati
5. Il Fondo per l’accesso al mutuo prima casa delle giovani coppie
6. Il Fondo di garanzia per gli studenti
7. Il programma di microcredito CEI – ABI
8. Le iniziative territoriali promosse dall’Associazione Bancaria Italiana e da altri enti
Questioni giurisprudenziali
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Napoli, 24 ottobre 2012, n. 3465
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Roma, 6 settembre 2012, n. 2923
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Napoli, 17 febbraio 2012, n. 464
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Napoli, 17 gennaio 2011, n. 127
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Roma, 8 luglio 2011, n. 1435
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Roma, 12 dicembre 2012, n. 3776

Capitolo V – Le novità in materia di trasparenza bancaria e la tutela del cliente bancario
1. Introduzione
2. L’ambito di applicazione delle norme in materia di trasparenza
3. Le garanzie predisposte per il superamento delle asimmetrie informative in danno del cliente
4. Le regole di trasparenza e l’alterazione volontaria del parametro relativo al tasso di interessi: il caso del Libor e dell’Euribor
5. La modifica unilaterale delle condizioni contrattuali nei contratti a tempo determinato
Questioni giurisprudenziali
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Milano, 13 giugno 2012, n. 2000
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Napoli, 15 marzo 2010, n. 122
Consiglio di Stato, Sez. VI, 24 agosto 2011, n. 4800

Capitolo VI – Estinzione anticipata del contratto di mutuo
1. Introduzione
2. L’estinzione anticipata del mutuo immobiliare
3. L’art. 161, comma 7-ter, d.lgs. 385 del 1993
Questioni giurisprudenziali
Cassazione civile, Sez. I, 20 marzo 2008, n. 7453
Cassazione civile, Sez. I, 9 luglio 2005, n. 14470
Cassazione, Sez. trib., 16 aprile 2008, n. 9931

Capitolo VII – Surrogazione nei contratti di finanziamento e portabilità
1. Introduzione
2. Cenni sulla surrogazione del debitore nel codice civile
3. La surrogazione per volontà del debitore nel d.lgs. 385 del 1993
Questioni giurisprudenziali
Cassazione civile, s.u., 29 aprile 2009, n. 9946
Corte costituzionale, 30 giugno 1999, n. 282
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Milano, 12 febbraio 2010, n. 37
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Milano, 21 marzo 2010, n. 838

Capitolo VIII – La cancellazione delle ipoteche nei mutui fondiari
1. Art. 40-bis, commi 1° e 3°, d.lgs. 385 del 1993
2. (segue) Art. 40-bis, comma 2°
3. (segue) Art. 40-bis, comma 4°
4. (segue) Art. 40-bis, comma 5°
5. L’art. 161, comma 7-quinquies, d.lgs. 385 del 1993
Questioni giurisprudenziali
Cassazione civile, Sez. I, 9 settembre 2004, n. 18188

Capitolo IX – I rimedi non giudiziali alle patologie del contratto di mutuo
1. Introduzione ai metodi di risoluzione alternativi delle controversie
2. Gli strumenti di A.D.R. a disposizione del mutuatario
3. La mediazione di cui al d.lgs. 28 del 2010 e le controversie in materia di mutuo bancario
4. L’arbitro bancario e finanziario e le controversie in materia di mutuo
Questioni giurisprudenziali
Corte costituzionale, 6 dicembre 2012, n. 272
Corte costituzionale, 21 luglio 2011, n. 218
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Roma, 16 dicembre 2011, n. 2737
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Roma, 23 settembre 2011, n. 1960
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Napoli, 5 novembre 2012, n. 3604
Arbitro Bancario Finanziario, Collegio di Milano, 4 novembre 2011, n. 2385